Codexで家計簿を整理した実録｜719件の明細を照合し、月35万円予算を見直すまで

対象期間：2026年1月〜8月　／　公開する数字：予算・支出のみ

家計簿アプリには記録がある。銀行やカードの明細も残っている。ところが、それをExcelにまとめて「結局、わが家は毎月いくら使っているのか」まで確認する作業が、3〜4か月分たまっていました。

私が困っていたのは、家計簿をまったく付けていないことではありません。むしろ逆でした。Zaim、銀行口座、デビットカード、クレジットカード、Amazonの注文履歴、現金のメモ、以前から使っていたExcel。記録先が多く、それぞれの数字の意味が少しずつ違うため、最後の集計までたどり着けなかったのです。

そこで、Codexの「022家計簿」というプロジェクトに作業をまとめ、2026年1月から8月までの家計データを整理しました。最終的には719件を元明細と突き合わせ、通常生活費344万9,478円、旅行の特別会計430,008円、合計387万9,486円まで確認しました。

家計簿の記録はあるのに、全体像が見えなかった

日々の記録にはZaimの無料プランと銀行連携を使い、最終的な年間管理はGoogleスプレッドシートやExcelで行っていました。この方法自体は悪くありません。問題は、アプリで記録した後にExcelへ反映する工程が別にあり、忙しい時期ほど転記が後回しになることでした。

「今月は使いすぎた気がする」と思っても、確かな数字が出るのは数か月後。その頃には、なぜ増えたのかを思い出すのも難しくなります。固定費が増えたのか、旅行や外構工事のような一時支出が重なったのか、食費が日常的に上がっているのか。同じ“支出増”でも、取るべき対策は違います。

そこで、Codex上では作業を一つのフォルダに集め、目的ごとにチャットを分けました。

プロジェクトに入れたから自動的に全部つながる、というより、「今年の家計簿に関する作業場所を迷わない」ことが大きな利点でした。途中で作業を再開するときも、どのファイルが最新か、前回どこまで確認したかを追いやすくなります。それでも、毎回「最新の監査済みファイルを使う」「今回は何月までを対象にする」と明記するようにしました。

Codexに渡したもの

最初からきれいなデータを用意できたわけではありません。実際に渡したのは、用途も形式もばらばらな資料でした。

資料	確認したかったこと	注意点
Zaimの記録	日々の支出、現金で払った教育費など	アプリ側の分類をそのまま採用せず、わが家の分類へ置き換える
楽天銀行のデビット明細	日常の買い物、旅行中の支払い	口座への計上日ではなく、実際の利用日で月を決める
クレジットカード明細	光熱費、保険、衣類、教育用品、ETCなど	投資信託の積立や、お小遣い用カードの個別支出を生活費に重ねない
福井銀行・JAの明細	水道、学校、習い事、住宅ローン、税金	引落名だけでは分かりにくいものを確認する
Amazon注文履歴	カード明細だけでは分からない商品の中身	注文日、金額、商品名をカード明細と照合する
現金の記録・本人の説明	ATM出金後の使い道、明細に出ていない大口支出	確認できない用途は推測しない
従来のExcel家計簿	年間集計、予算比較、継続管理	元データ、計算、監査結果の役割を分ける

先に決めたのは、計算式より「わが家のルール」

家計簿で難しいのは足し算ではありません。同じ支払いでも、家庭によって意味が違うことです。たとえばATMで3万円を下ろしたとき、銀行明細だけでは食費なのか教育費なのか分かりません。AIに「たぶん教育費」と推測させれば表は埋まりますが、その数字は信頼できません。

そこで、集計を始める前に次のルールを決め、Excelの「前提・メモ」に残しました。

項目	採用したルール	理由
デビットカード	口座計上日ではなく利用日で集計	実際に買い物をした月へそろえるため
投資・NISA	生活費から除外	消費ではなく資産の移動として扱うため
夫婦のお小遣い	夫2万5,000円、妻2万5,000円の計5万円を毎月家計支出に計上	お小遣いから買った個別商品まで入れると二重計上になるため
ATM出金	出金額は総支出に残し、用途が確認できた分だけ各費目へ移す	現金支出の漏れと、根拠のない分類の両方を防ぐため
旅行	通常生活費と分けて特別会計にする	旅行月だけ日常生活費が急増したように見えるのを防ぐため
スーパー等の混合購入	レシートがない限り、食料品と日用品を無理に分けない	店名だけで中身を断定できないため
酒・ケーキ・アイス等	店名から明確なものだけ趣味・娯楽へ分離	日常の食費と嗜好品を少し分けて見たかったため
用途不明	「現金・未分類」として残す	空欄を埋めることより、分からない事実を残す方が安全なため

このルール作りは、人が担当する部分です。Codexは決めたルールに沿って大量の行を処理できますが、「お小遣いをいつ家計支出とみなすか」「旅行を日常費から分けるか」といった家計の方針までは、こちらが決めない限り分かりません。

実際に行った作業は5段階

1. まず編集せず、資料の棚卸しをする

   いきなりExcelを書き換えず、ファイルごとの期間、口座、列、重複の可能性、不足資料を一覧にしてもらいました。ここで「カード明細とAmazon注文履歴は同じ買い物を別の角度から見た資料」「旅行の予約代は通常生活費と分ける」といった関係を整理します。

   2026年1月〜8月の家計簿を整理します。
   まだExcelは編集せず、アップロードした資料ごとに
   ・対象期間
   ・出所（銀行、カード、Zaimなど）
   ・金額列と日付列
   ・重複しそうな資料
   ・不足している情報
   を一覧にしてください。
   投資・積立は生活費に含めません。

2. 日付と金額をそろえる

   「利用日」「処理日」「口座計上日」が混在していたため、家計簿では利用日を基本にしました。円記号、カンマ、マイナス記号、小計行、合計行も整えます。小計と個別明細を両方足すと二重計上になるため、集計対象は明細行だけにします。

3. 店名だけで分からない支出を、別資料と突き合わせる

   特にAmazonは、カード明細だけでは商品が分かりません。注文履歴の金額・日付・商品名を照合し、衣類、教育用品、日用品などへ分けました。反対に、スーパーやドラッグストアはレシートがなければ中身を断定せず、混合買い物として扱いました。

4. 分類結果をExcelへ反映し、予算比較を作る

   通常生活費、旅行特別会計、固定費・変動費・年払い・臨時費を分けました。さらに、年間着地予測、月35万円予算との比較、食費の再確認を別の見方として追加しました。大切なのは、見方を増やしても元の支出総額が変わらないことです。

5. 最後に元明細719件を全件突合する

   Excelの合計がそれらしく見えても、漏れや重複がないとは限りません。元明細ごとに、日付、出所、摘要、金額、Excel上の反映先、照合結果を並べ、差額が0円になるまで確認しました。

   元明細を1件ずつ監査してください。
   列は「日付／出所／摘要／金額／Excelの反映先／照合結果」にします。
   未照合、重複、期ズレ、投資除外、旅行振替、現金未分類を区別し、
   通常生活費＋旅行特別会計＝総支出になることを独立に確認してください。
   不明な用途は推測せず、確認待ちとして残してください。

一度できた集計を、そのまま完成扱いしなかった

今回いちばん時間をかけたのは、最初の集計を作ることより、その数字を疑って見直すことでした。途中版では、分類や予測の前提に修正が必要な箇所が残っていました。

見つかった点	途中の状態	最終的な修正
軽自動車税1万800円	Excelへの反映漏れ	福井銀行の6月1日明細で確認し、自動車税へ追加
旅行関連ETC 2万9,060円	通常の交通費に混在	各旅行の特別会計へ振り替え
ATM出金	教育費へ寄せすぎる可能性	Zaimで確認できた2万6,108円だけ教育費へ。残りは未分類
現金・未分類	予算予測に十分反映されていない途中版があった	10万1,400円を残し、年換算15万2,100円として予測へ反映
外構・タイヤ・家具等	日常費と一緒だと月平均を押し上げる	支出総額には残し、35万円予算比較では一時支出として分離

この経験から、「AIが表を作った＝完成」ではなく、「元明細と別計算して同じ金額になるか」を確認する工程が必要だと分かりました。特に年払いの税金や、口座が分かれている支出は、日常のカード明細だけを見ていると抜けやすいです。

719件を突き合わせた最終結果

ここでいう「一致」は、アップロードした銀行・カード明細と、合意した家計ルールを前提にした結果です。住宅前のコンクリート敷設45万円は、支出したことを私が確認していたためExcelへ計上していますが、今回渡した銀行・カード明細の中には支払元がありませんでした。そこで「原票未確認」と明記し、なかったことにはしませんでした。

現金は「出金」と「使い道」を分けて照合

ATM出金30万5,000円に、1月の期首財布から使った教育費2,508円を加えると、現金の原資は30万7,508円でした。これを税金18万円、確認済み教育費2万6,108円、現金・未分類10万1,400円へ分けると、ぴったり一致します。

月ごとの支出を見ると、増えた理由が見える

通常生活費だけの月平均は43万1,185円でした。ただし、この中には8月の外構工事45万円が含まれています。外構工事を除くと月平均は37万4,935円です。さらに旅行は特別会計へ分けているため、「毎月の暮らし」「その年だけの大きな支出」「旅行」を同じ数字で判断しないようにしました。

月	通常生活費	旅行	合計
1月	417,455円	0円	417,455円
2月	307,122円	48,621円	355,743円
3月	383,672円	0円	383,672円
4月	329,259円	0円	329,259円
5月	519,250円	49,203円	568,453円
6月	407,263円	0円	407,263円
7月	346,102円	39,184円	385,286円
8月	739,355円	293,000円	1,032,355円

月35万円予算と比べると、月2万9,090円の上振れ見込み

次に、監査時点で使っていた「月35万円」の予算表と比較しました。厳密な予算月額は34万9,933円、年間419万9,200円です。

2026年特有の外構工事45万円、タイヤ5万6,000円、家具・備品7万2,349円を除いた年間着地予測は454万8,280円。予算との差は年間34万9,080円、月換算で2万9,090円でした。

一番大きかった日常の上振れは、食費＋日用品

スーパー、ドラッグストア、PLANTなどでは、食料品と洗剤・消耗品を同じ会計で買います。レシートがない状態で1円単位まで分けるのは現実的ではありません。そこで、35万円予算との比較では次の三つをまとめて見ました。

• スーパー等の混合買い物
• 外食
• 金額が明確な日用品

一方、酒販店、ケーキ店、アイス店など、店名から明確に判断できる2万5,443円は「趣味・娯楽」へ分けました。パン屋、コンビニ、スーパー内の菓子は、レシートがないため無理に分けていません。

ここは、今後の改善効果が出やすい部分です。ただし「全部が食料品」と決めつけるのも危険です。次回からレシートを残す月を決める、店舗別に数週間だけ中身を確認するなど、集計の精度を上げてから対策を考える方が納得できます。

日常費と混ぜない方がよかった二つの支出

1．その年だけの一時支出

外構工事、家具・備品、タイヤは、2026年の総支出には含めます。しかし、毎年・毎月同じように発生する支出ではありません。そこで「今年いくら使ったか」には含め、「月35万円で暮らせているか」の比較からは外しました。

2．旅行の特別会計

旅行も日常生活費とは別にしました。奈良4万8,621円、愛知・名古屋4万9,203円、大阪3万9,184円、石垣島の予約29万3,000円で、合計430,008円です。旅行中に使ったETC 2万9,060円も通常の交通費から各旅行へ移しました。

監査時点の50万円予算では範囲内ですが、予約代だけで判断すると危険です。現地の食事、レンタカー、移動、レジャー、お土産を追加すると増えるため、「今は予算内。ただし未計上あり」と書き残しました。

ほかに見えた予算差

項目	年間予算差	読み方
食費＋日用品	+218,999円	最も大きい日常支出の上振れ。月換算約1万8,250円
趣味・娯楽	+130,847円	お小遣い月5万円に、通常レジャーと明確な嗜好品が加わる
税金＋車の年払い	+126,843円	税金用の予算枠不足と、自動車保険・車検・軽自動車税の差
現金・未分類	+152,100円	1〜8月実績10万1,400円を年換算。分類しても総額は変わらない
教育費	−96,332円	ATM出金全額を教育費にする方法をやめ、確認済み支出だけにした結果
旅行	−69,992円	監査時点では50万円予算内。ただし石垣島の現地費用は未反映

この表を見ると、予算超過の原因を一つに決められないことが分かります。食費・日用品は日常的な改善候補ですが、税金は「使いすぎ」ではなく予算表側の項目設計に問題があります。現金・未分類は、分類の精度を上げる余地です。項目ごとに対策が違います。

Codexが得意だったこと、人が決めたこと

Codexに任せやすかったこと	私が判断したこと
複数ファイルの列・日付・金額形式をそろえる	どの期間とファイルを正とするか
同額・同日付の候補を探し、Amazon注文と明細を照合する	商品や店の意味、家庭用か個人用か
決めた分類ルールを多数の行へ適用する	投資、旅行、お小遣い、現金の扱い
月別・カテゴリ別の合計、予測、予算差を計算する	一時支出を日常予算から外すか
元明細とExcelの差額、漏れ候補、重複候補を出す	明細外の45万円を実支出として計上する根拠
Excelのサマリー、監査表、グラフを更新する	どの数字を公開し、どの個人情報を隠すか

Codexを使ったからといって、家計簿が完全自動になったわけではありません。私がやらなくてよくなったのは、何百行もの転記・合計・照合を手作業で繰り返す部分です。その代わり、私は「わが家ではどう数えるか」「この結果は納得できるか」という判断に時間を使えました。

同じ方法を試すための実践手順

ここからは、これから自分の家計簿を整理する人向けに、再現しやすい順番へまとめます。

1. 対象期間を一つに決める

   最初から数年分を扱わず、「2026年1〜3月」のように区切ります。銀行、カード、アプリのすべてで同じ期間を用意します。

2. 元データは加工せず残す

   ダウンロードしたCSVや元のExcelは別に保管し、作業用コピーを使います。後で数字が変わったとき、元に戻って確認できます。

3. 公開・非公開を先に決める

   ブログに使う場合は、収入額、資産額、口座・カード番号、住所、注文番号を非公開にします。スクリーンショットは本文より情報が漏れやすいので、画像も同じ基準で確認します。

4. 分類ルールを文章にする

   お小遣い、旅行、投資、ATM出金、立替、返金をどう扱うかを書きます。ここを曖昧にすると、月ごとに数字の意味が変わります。

5. 不明項目を無理に埋めない

   「未分類」「確認待ち」という置き場を作ります。AIには「推測しない」と明記します。

6. 集計後に、元明細との監査表を作る

   ファイル別合計、Excel反映額、除外額、差額を並べます。合計だけでなく、1件ずつ追える明細も残します。

7. 総額と分析用の見方を分ける

   総支出から大口支出を消してはいけません。「総額には含めるが、日常予算の比較では分ける」という二つの見方を作ります。

最初に渡す指示の例

この家計簿を継続管理できる形に整理してください。

【対象】2026年1月〜8月
【目的】月35万円予算との比較、年間着地予測、翌月以降の更新
【必須ルール】
・投資と積立は生活費から除外
・夫婦のお小遣いは合計5万円／月を家計支出とし、個別購入は重複計上しない
・旅行は特別会計
・ATM出金は総支出に残し、確認済み用途だけ費目へ振り替える
・用途不明は推測せず「現金・未分類」
・デビットは利用日基準

まずファイルと重複候補を整理し、編集案を示してください。
集計後は元明細との全件突合表と、差額0円の確認を付けてください。

翌月からの更新指示の例

前回の監査済みファイルを基準に、9月分を追加してください。
既存の分類ルールと過去月の数値は変更せず、
新規明細だけを追加してください。

更新後に確認するもの：
1. 9月の通常生活費
2. 旅行特別会計
3. 現金・未分類の増減
4. 月35万円予算との差
5. 年間着地予測
6. 元明細とExcelの差額

判断が必要な明細は勝手に分類せず、質問一覧にしてください。

続けやすくするために変えたこと

一度きれいな家計簿を作っても、更新が面倒ならまた止まります。そこで、継続管理では次の形を目指しています。

• 元明細、集計、分析、監査を同じ役割のシートに混ぜない
• 「前提・メモ」に分類ルールを残す
• 毎月は新規明細だけを追加する
• 最後にファイル別合計と差額だけは必ず確認する
• 現金・未分類を0円に見せるための推測はしない
• 予算超過は、日常費・年払い・一時支出・旅行に分けて読む

Codex内では、「家計簿ブログの月次記事を追加」「2026年8月まで家計簿記事を更新」「2026年家計簿の継続管理」のように作業を分けました。分析ファイルを整える作業と、外向けの記事を書く作業を分けておくと、公開してはいけない情報を本文へ混ぜにくくなります。

分析して終わりにせず、予算の使い方も変えた

今回の監査で数字をそろえた後、予算の中身も見直しました。大切だったのは、無理に過去の予算へ合わせることではなく、実際の暮らし方に合う枠へ直したうえで、減らす場所を決めることでした。

見直したこと	今後の考え方
月35万円の目標	旅行を別世界の支出にせず、旅行費も含めた年間生活費の中で管理する
旅行費	監査時点の50万円から、実際の旅行計画に合わせて年60万円を想定。月5万円ずつ取り分ける考え方にする
食費・日用品・外食・レジャー	店ごとの細かい分類に振り回されないよう、まとめて月8万3,000円を目安にする
減らす目安	見直し時点の月約9万7,100円から、まず月約1万4,000円の差を縮める
税金・車検・保険	「臨時の使いすぎ」ではなく、毎年発生する年払いとして先に予算へ入れる

予算表は、一度作ったら守り続ける正解表ではありません。実績を見て、費目の分け方が細かすぎればまとめる。毎年出る支出が抜けていれば足す。旅行のように家族で大切にしたい支出は、最初から確保する。そのうえで、日常の買い方をどこまで変えれば月35万円へ近づくかを考えるようにしました。

やってみて分かったこと

家計簿をAIで扱う価値は、単に自動でグラフを作れることではありませんでした。私にとって大きかったのは、「数か月分たまったから、もう手を付けたくない」という状態から抜け出せたことです。

一方で、AIは家庭の事情を最初から知っているわけではありません。お小遣いから払ったものを家計に入れるのか、旅行中のETCを交通費にするのか、投資の引落を支出にするのか。こうした境界を決めずに集計だけ頼むと、見た目はきれいでも意味の違う数字ができてしまいます。

今回の最終結果は、最初の一回で出たものではありません。軽自動車税の漏れを見つけ、旅行ETCを移し、ATM出金の扱いを直し、現金・未分類を予測へ戻し、719件を照合した末の数字です。その過程まで残しておくことで、翌月から同じ基準で更新できます。

※この記事の金額は、2026年1〜8月の実データをもとにしています。予算・支出は実額を掲載し、夫婦の収入額・資産額・口座情報などは非公開にしています。